資金管理・節約

20代サラリーマンのお金の管理まとめ(投資・節約法をブログで公開)

黄昏ほーむ
黄昏ほーむ
我が家ではお金に関する管理は僕がしています。本記事では実際にしていることをすべて公開していきます!

お金を増やしたいが何をしたらよいかわからない

お金をどうやって管理すればいいかわからない

といった方に読んでいただきたい内容となっています。

黄昏ほーむ
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我が家では500万以上を投資に回しており、毎月5万以上の利益を得ることができています。

15年後の2035年には投資資産5500万、毎月30万の利益を目標としています!

2020年では480万近く資産を増やすことができました。

【ブログで公開】20代共働き夫婦の家計支出&2020年投資実績20代サラリーマンかつ共働きである我が家の1年の総支出を公開します。また毎月トラリピ、トライオートETF、イギリス100、メキシコペソ円スワップなどの長期投資をしているその年間での実績を公開します。...

実際の投資方法、実績などお金を管理する上で大事だと思うことを順をおって紹介していきます!

自身の家計を把握する

まず、お金の管理をする上で一番初めにすべきことは現状を把握することです。

資金がないのにハイリスクの投資はおすすめできませんし、

貯金が10万、毎月の収入20万、支出18万の人に毎月5万の積立はできません。

 

そのため

毎月の収入

毎月の支出

現在の資産

を把握しましょう。

 

現在まったく家計簿をつけていないということであれば、多くの方が使用しているマネーフォワードのアプリがおすすめです。(クリックでアプリダウンロードへ繋がります)

クレジットカードや銀行口座はもちろん、証券口座や電子マネー、ポイントサイトの連携もできるため、管理がすごく楽になります。

因みに僕は昔からエクセルで管理していたため、結婚してからもその形で管理しています。

このような形でまとめていきます。(月毎は別ファイルで集計し、ここに集約してきます)

まったく収支が把握できていないということであれば、3か月はまず正しく記録する、ということだけに集中するのも良いかと思います(本音を言えば1年ですが)。

 

僕が一番大事だと感じていることは、自分のお金の流れを把握することです。

思っていたよりお金が残っていた、思っていたより支出が多い、なんてことはありませんか?

自身がどれだけのお金をもっていて、毎月どのくらい稼いでいて、どのくらい何に使っているのか、これを理解していない状態では管理はできません。

 

お金の出る額を減らす 節約

1で現状を把握できたら、続いてすることは、無駄な支出を減らすことです。

収入を増やすことは実際に動き出さないと難しいことが多いですが、支出を減らすことは自身の生活を見直すことでできます。

固定費を見直す

これは家計簿をつけていくことで、それぞれの生活を見直していただければと思いますが、

我が家では格安スマホを導入、が一番の節約でした。

結婚した2018年頃の携帯電話代は二人とも3代キャリアで毎月1万3千円ほど払っていました。

2019年からは格安スマホ(LINEモバイル)に切り替えました。

最初3か月は、無料などのキャンペーンもあり、毎月二人で3千円ほどになりました。

2019年末からLINEスマート投資でポイントが大量にゲットできたので、2020年3月からはポイントでの支払いとしました。

その結果、今年は1年で1万7千円となり、格安スマホへの移行+ポイ活で年間10万以上の節約ができました。

 

他、保険は掛け捨てで殆どなし、車なしで生活しています。

自身の生活にあった形で節約できるところは削りましょう。

ポイ活

支払い方法は考えていきたいところです。

現状では現金は月数回しか使いません。

基本QRコード決済で、カードか交通系ICですね。

これらも管理できる範囲で、使用していくのが良いと思います。

調べれば、場合によっての最適解がでてくるかと思いますが、自身の生活圏で利用できるツールに絞って使うのが良いのではと思います。

我が家では現在は3%還元のLINEカードが大活躍していますが、それ以外では大きく下記の3点です。

ウェル活(Tポイント)

毎月20日恒例の行事ですね。

薬局のウェルシアで、20日にTポイントを200円以上使うと1.5倍分の買い物ができるというものです。

我が家でもまとめてのお買い物を行います。

Tポイントを8000円分使って、1万2千円分の買い物をしたりします。

 

楽天カード

みなさんすでにお持ちであろう楽天カードですね。

楽天市場での買い物や、楽天証券でのつみたてNISAでのポイント付与など我が家でも大活躍です。

特に楽天証券は開設すると日経新聞を無料で読むことができるので、持っていない方は開設するだけでもおすすめです。

楽天証券

エポスカード

我が家では交通系ICはイコカを使用していますが、エポスゴールドカードとの相性が良く大活躍しています。

会社で移動が多いため、使用料が多いこともあり、エポスゴールドカードからイコカに還元率2.5%でチャージすることができています。

その詳細はこちらの記事をご覧ください。

エポスゴールドカードのメリットを徹底解説!お得なポイントアップ、機能紹介エポスゴールドカードのメリットを実際の経験に基づき徹底解説します。保険の付帯やラウンド使用といった一般的な機能に加え、ポイントアップ制度、家族カードやスマートイコカ、スタバ、KEYUCA、FABRIC TOKYOなど実際に得をした事例を紹介します。審査や無料で手に入れるためのインビテーションについてもご案内します。...

お金を稼ぐ時間を増やす 時短

日頃の家事などを時短することで副業などの時間を確保することも大事です。

我が家では家事の共通認識化ということを行いました。

家事をリストアップし、やり方を共通認識する、これをするだけで夫婦で取り組むことができ、時短も取り入れやすくなります。

詳細はこちらに記載していますので参考にしてみてください。

【家事の共通認識化】時短の家具家電・工夫のススメ家事の時短を行うにあたり、おすすめの家具家電、電化製品について紹介します。また実際に行っている工夫の仕方も!一人暮らしや子育て中の方、ぜひ参考にしてください。...

お金を稼ぐ方法について ブログ編・投資編

お金を今より稼ぐにあたって、大事かなと思うことは

何のために稼ぐのか目標を決める

自分の好きな稼ぎ方を見つける

この2つです。僕もブログと投資を実際にちゃんと始めたのは、2020年に入ってからですが、この2つを考えました。

僕が主夫でありながらある程度稼げるようになる。これが目標です。

稼ぎ方としては色々と調べましたが、お金の管理をすること、記録することが好きだったので、投資とブログを始めることにしました。

投資は少し具体的な計画が立てられてきたので、15年後に投資資産5500万、毎月30万の利益を目標に頑張っていきたいと思います。

それでは以下に実際に僕がやっている投資について短期・中期・長期と分けてまとめていきます。

私の投資スタンスとしては「月一作業で基本的にほったらかし」です。

投資短期編(数日~数か月) 暗号資産、ノックアウトオプション、IPO

短期での投資はお遊びでしかしていません。

暗号資産

暗号資産ではこれまでで10万ほどの利益を得ることができましたが、値動きが大きいため、淡々と積み立てが一番の正解な気がします。ただ、何か設定を考えて、分析してといった投資が自分には合っているため、がっつりは今のところはしない予定です。

コインチェックとGMOコインを使っています。

暗号資産(ビットコインなど)の購入はGMOコインがおすすめ(購入方法を紹介)ビットコイン、リップル等を代表に暗号資産を手数料を抑えて購入するには大手企業によって運営されており安全性も高いGMOコインがおすすめです。本記事ではアプリ画面による入金方法、取引所での購入方法を紹介します。...

GMOコインについてこちらの記事を参考にしてください。

コインチェックも取り扱い銘柄が多く、持っていて損はないと思います。

コインチェック

ノックアウトオプション

IG証券のノックアウトオプションも短期間で利益を上げるのに向いています。

ノックアウトオプションは最初に最大の損失額を決めて、高いレバレッジで取引できます。

投資先は様々選ぶことができますが、しっかりしたチャート分析や相場の判断ができないと結果がだせないため、初心者には難しい取引です。

コロナワクチンとかここはロング間違いない!といったタイミングだけでお遊び程度で活用しています。

IPO(新規公開株)

IPOは新規株式公開(Initial Public Offering)の略です。

IPO投資とは上場開始前にその会社の株を手に入れ、上場後に売買し、その差額で利益を得るというものです。例えば、2019年には90社が新規上場をし、公募価格(上場前に手に入る株価)と初値(上場日に初めて付く株価)の関係を見ると、77社が上昇しており、毎年8割近くの割合で、上昇しているという結果になっています。

例えば最近上場した株式会社ウェルナビでは公募価格が1,150円で、初値が1,725円でしたので、57,500円の利益を得られるということになります(取引単位が通常100株のため)。

このIPOを権利を得るには抽選で当選する必要があり、証券会社によって当選方法や取り扱う会社が異なります。

私はSBI証券や岡三証券を利用しています。

また資金を多く用意できない方でもネオモバイル証券では1株単位で購入できるため試してみたい方にはおすすめです。

SBIネオモバイル証券

投資中期編(数か月~数年) 高配当スワップ、トライオートETF

中期投資も長期投資のための資金集めという感覚で運用しています。

高配当スワップ

FXの高配当スワップ投資です。

ひとつはメキシコペソ円です。

現状年利換算10%以上のスワップを得ており、投資元金52万で評価損益も15万以上のプラスとなっています。私の考えでは今の相場が2~3年続くと期待して、それまでは積立していこうと考えています。月一作業で難しい設定もなく、誰でもできる積立となっています。

詳細はこちらへ。

毎月3万で誰でも簡単!メキシコペソのスワップ積立投資の実績、方法を公開みんなのFXと同じトレイダーズ証券が管理するLIGHT FXにて毎月3万の積立で配当と値上がりで年利10%以上を狙う投資方法を紹介します。金利差によるスワップポイントで人気のメキシコペソ円、初心者が失敗しやすいロスカット等の注意点をしっかりサポートする記事です。おすすめのFX会社であるセントラル短資FXとLIGHT FXについても紹介します。...

もう一つ最近始めたのが中華人民元円です。

こちらもメキシコペソ円とほぼ同じ年利換算での積立ができる予定で、相場の動きも比較的小さいのではないかと見立てでいるため、メキシコペソ円を撤退した際にはこちらの方がメインになってくる予定です。

トライオートETF

中期の中での一番のメイン(期待している)のが最近の流行りでもあるトライオートETFです。

こちらは私の投資の中で唯一週一作業で積極的に利益を狙う投資です。

2021年より投資金額100万で月利1.5%での運用を目標にしています。

私が運用している中でも圧倒益に利益率の高い目標の投資です。

細かい特徴や設定、運用方法についてはこちらをご覧ください。

トライオートETFの設定および運用実績(利回り、損失をブログで公開)評判となっているインヴァスト証券が提供するETFの自動売買サービス、トライオートETFにてナスダック100トリプル(TQQQ)銘柄を積極的な利益を目指し運用しています。初心者が失敗しやすいビルダーの設定方法やロスカットレートの設定についても紹介します。僕は週一作業でのトリプルゾーン戦略にて運用しており、その実績を公開しています。...

投資長期編(数年~数十年) トラリピ、CFD、ロボアドバイザー、積立NISA

投資のメインは長期での運用を考えています。

大きく分けて4つを運用しています。

トラリピ

その中でも一番はマネースクエアのトラリピです。

月一回の作業で設定を見直し、淡々と積み立てを行います。

開始資金は30万、毎月は2~3万が推奨です。

2020年の3月に開始し、年利換算10%以上で運用できています。

2021年1月時点で400万の資金で、毎月5万の積立、年利10%以上を目標に運用し、15年後には資産3000万を超える予定です。

細かい運用方法、実績等はこちらを参考にしてください。

FXトラリピの設定および運用実績(利回り、損失をブログで公開) 月一作業の基本ほったらかしで配当や利益が生まれるものを中心に投資しています。 トラリピはマネースクエアが提供するFX自動売...

イギリス100(CFD)

続いてはイギリス100のCFDです。

こちらも月一作業の簡単に積立ができます。

開始資金は6万が推奨です。

こちらは年利6%を目指しており、2021年60万開始、毎月3万の積立で15年後に資産1000万を超える予定です。

細かい運用方法、実績等はこちらを参考にしてください。

GMOクリック証券でのイギリス100の積立投資方法、実績紹介価格調整額(配当)がレバレッジ1倍でも年利3%以上あるFTSE100の積立投資方法について紹介します。ドルコスト平均法により1枚ずつ購入をすることで年利6%を目指し複利効果狙う長期の投資法です。ロスカットレートの計算法や実際の運用について細かく解説します。...

積立NISA

楽天証券では、楽天カード支払いにすることでポイントももらえるため我が家では楽天証券での積立に決めました。

ただ2020年まではSBI証券で通常のNISAをしていたため、積立は2021年からとなります。

ロボアドバイザー

最後にはロボアドバイザーのウェルスナビです。

完全にほったらかしで、月2万の積立をしています。

現在は約14%の利益率で運用してくれています。

投資なんて全然わからない、時間がないという方には良いのではないでしょうか。

これまでの実績推移はこちらの記事で紹介していますので参考にしてください。

ウェルスナビのメリットとは?毎月の実績(分配金、手数料まで)を公開!ロボアドバイザー投資として注目されているWealthNavi(ウェルスナビ)の口コミや評判は?儲かるの?と気になる疑問にお答えします。年利10%近くの実際の推移を公開中(8か月目)です!本記事では実績や利回り、利益をブログにて完全公開いたします。使い方等にも触れ、デメリット、誰にどのような方に適したサービスなのかを解説します。またイオン銀行、au、SBIといったいくつかあるウェルスナビの違いについても紹介します。...

以上が我が家でのお金の管理となります。

何か参考になれば幸いです。